19.07.202411:33 UTC +4Качели доходности по российским вкладам

Многие участники рынка в России, имеющие различные депозиты, задаются вопросом: как им получить наибольшую доходность по своим вкладам? Эксперты попытались разобраться в этой теме, сделав акцент на многообразии вкладов и условиях их открытия.

По предварительным прогнозам, к концу этого года накопления россиян на банковских депозитах обновят рекорд и вырастут на 24%, до 56 трлн руб. На этом фоне аналитики постарались разобраться, какая максимальная ставка возможна по вкладам в текущей ситуации.

По мнению экспертов, к рекордным накоплениям в банках привела высокая ключевая ставка ЦБ РФ в размере 16% годовых. В сложившейся ситуации россияне предпочли больше копить, чем тратить. Согласно текущим отчетам, сейчас темпы роста потребительских расходов населения вдвое ниже, чем раньше, а накопления на депозитах остаются невысокими.

По оценкам некоторых банков, в данный момент ставки по рублевым вкладам продолжают расти. «В июне максимальная ставка по депозитам десяти крупнейших банков с наибольшим привлечением средств населения пробила потолок ключевой ставки ЦБ РФ и достигла отметки 16,1%. Это на 1,3% больше, чем в начале 2024 года», – отмечают аналитики АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia).

В текущей ситуации велика вероятность повышения ключевой ставки после заседания Банка России, которое состоится в следующую пятницу, 26 июля. Поэтому в условиях конкуренции банки стремятся предвидеть изменения и предлагают своим клиентам наиболее выгодные продукты.

По мнению специалистов, текущие ставки по вкладам вполне привлекательны для граждан, поэтому их дальнейший рост, например, на 0,5–1,5 п. п., не окажет влияния на динамику сбережений. В случае повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 18%, как прогнозируют эксперты, в первую очередь на это отреагируют короткие трехмесячные вклады. «На этом фоне возможен рост до 18% с текущего уровня 15%–16%. Это касается крупнейших российских банков», – добавляют аналитики.

В подобной ситуации оптимальной стратегией для вкладчиков будет открытие депозитов на короткие сроки (до трех месяцев). Это поможет им увеличить доходность в случае реализации сценария дополнительного повышения ключевой ставки до конца 2024 года.

В настоящее время все складывается в пользу повышения ставок по вкладам, подчеркивают эксперты. При этом не исключено, что Банку России действительно потребуется дополнительное повышение ключевой ставки для охлаждения инфляции. При таком сценарии ставки по банковским вкладам тоже будут расти.

По мнению специалистов, период жестких денежно-кредитных условий на российском рынке будет долгим. «Он не закончится через несколько месяцев», – уверены аналитики. На этом фоне повышаются ставки по вкладам сроком на один год – до 18%–20%. Однако долгосрочные депозиты предлагают более низкую доходность в связи с ожидаемым снижением ключевой ставки в 2025–2026 годах, а потому пользуются меньшим спросом.

В преддверии повышения ключевой ставки Банка России некоторые банки увеличили ставки по депозитам до 18%. При этом ставки по коротким вкладам останутся вблизи текущих 18% годовых, полагают эксперты. Если инфляционные риски повысятся, то ставки по краткосрочным депозитам существенно вырастут. В настоящее время рынок находится в напряженном ожидании, концентрируя внимание на предстоящем заседании российского регулятора.